Dirigeants
Gestion de Patrimoine pour Dirigeants & Chefs d'Entreprise
La gestion de patrimoine pour dirigeants nécessite une approche sur-mesure. Patrick Lisserre, CGP indépendant depuis 2008, vous accompagne à Arcachon et Vincennes.
Homme Clé → Protection Patrimoniale pour Dirigeants
L’Assurance Homme Clé est la protection essentielle pour la pérennité de votre entreprise. Elle garantit la continuité d’activité et le financement immédiat nécessaire suite à la disparition ou à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) du dirigeant ou d’un collaborateur vital.
C’est un outil de gestion des risques qui couvre la perte de et qui est déductible de l’Impôt sur les Sociétés (), transformant une protection stratégique en levier fiscal
Bon à savoir :
Avec l'Assurance Homme Clé, vous sécurisez la pérennité de votre PME. Elle couvre la perte de CA due au décès/à l'invalidité du dirigeant (ou d'un collaborateur vital) et les primes sont déductibles de l'Impôt sur les Sociétés (IS).
Pacte d'Associés
Le Pacte d’Associés est l’outil fondamental de la gouvernance et de la pérennité d’une ou . Conclu entre les associés, il régit la continuité de la société lors de la disparition ou du départ d’un des membres.
Pour garantir le contrôle de l’entreprise, l’Assurance Croisée est vitale : elle finance le rachat des parts de l’associé défunt par les associés survivants, empêchant ainsi l’entrée d’héritiers non désirés dans le capital.
Prévoyance
La Prévoyance du Dirigeant est indispensable pour sécuriser l’équilibre financier du foyer en cas de coup dur. Elle permet de maintenir un revenu suffisant lors d’un arrêt maladie, d’une incapacité de travail ou d’une invalidité.
Ces contrats bénéficient du cadre fiscal avantageux de la loi Madelin (ou du pour les salariés), permettant la déduction des cotisations du revenu imposable ( ou ), transformant la protection essentielle en un outil d’optimisation fiscale.
Plan d'Epargne salarial
L’Épargne Salariale (via et / d’entreprise) est l’outil phare pour la motivation et la fidélisation des salariés. C’est aussi une puissante stratégie d’optimisation de la du dirigeant.
L’abondement versé par l’entreprise, tout comme les sommes issues de la Participation/Intéressement, est exonéré de charges sociales et constitue une charge déductible de l’Impôt sur les Sociétés ().
Fiscalité pour l'entreprise
Avantage Fiscal Maximum : L'Abondement de l'entreprise est un outil de Rémunération déductible du bénéfice imposable de votre société (IS). Bien qu'il soit soumis au Forfait Social (20% ou 16% pour le PER d'entreprise), il reste l'un des moyens les plus efficaces d'optimiser la fiscalité de votre trésorerie d'entreprise.
Fiscalité pour le bénéficiaire
Exonération IR Maximale : Les sommes investies sur le PEE sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu (IR) après la période de blocage de 5 ans. Sur le PER d'entreprise (ex-PERCO), la sortie en capital est également exonérée d'IR. Seuls les prélèvements sociaux (CSG/CRDS) s'appliquent sur les gains, ce qui en fait l'un des outils d'épargne les plus efficaces fiscalement pour vous et vos salariés.
Trésorerie d'entreprise
Votre trésorerie est un levier puissant de croissance et d’optimisation fiscale. Chez INVESTISSEMENTS, nous transformons vos excédents de liquidités en actifs productifs. Nous vous accompagnons pour dynamiser votre trésorerie de holding ou de en fonction de votre horizon de placement, en intégrant des solutions comme le Contrat de Capitalisation et les de trésorerie, afin de réduire l’Impôt sur les Sociétés () et d’aligner vos objectifs privés et professionnels.
- Comptes à terme et livrets pour une gestion sécurisée et liquide.
- Comptes titres pour diversifier vos placements et accéder aux marchés financiers.
- Contrats de capitalisation pour allier performance et fiscalité avantageuse.
- SCPI pour investir dans l’immobilier sans contraintes de gestion.
- Girardin à l'IS pour réduire votre impôt sur les sociétés tout en soutenant l’économie locale.
Opérations Stratégiques et Transmission
Nous accompagnons les dirigeants et actionnaires dans la définition et la mise en œuvre de leurs opérations stratégiques et de leur Transmission.
Cession/Transmission : Optimisation fiscale avant et après la vente de l’entreprise (Pacte , remploi des fonds ).
Croissance Externe : Conseil financier sur les Fusions et Acquisitions (), et ingénierie de la Levée de Fonds.
Nous garantissons une vision long terme pour transformer chaque étape de développement ou de transmission en une opportunité d’optimisation de votre patrimoine personnel.
Gestion de Patrimoine Dirigeant : Pourquoi Votre Situation Est Unique
En tant que dirigeant d'entreprise, votre patrimoine ne ressemble à aucun autre. Il mêle actifs professionnels et personnels, revenus variables, fiscalité complexe et responsabilités juridiques spécifiques. Une approche bancaire standard ne suffit pas — et coûte souvent très cher, en frais cachés comme en opportunités manquées.
Chez EDOS Investissements, notre approche de la gestion de patrimoine pour dirigeants repose sur un principe simple : on commence toujours par vous montrer ce que vous coûte vraiment votre situation actuelle. En chiffres. Pas en promesses.
Les 5 Enjeux Patrimoniaux Spécifiques au Dirigeant
1. L'arbitrage rémunération / dividendes
Faut-il vous verser un salaire élevé ou privilégier les dividendes ? La réponse dépend de votre statut (TNS ou assimilé salarié), de votre tranche marginale d'imposition, de votre besoin de protection sociale et de votre stratégie de retraite. Un mauvais arbitrage peut vous coûter plusieurs milliers d'euros par an. Un CGP indépendant calcule précisément ce seuil pour chaque situation.
2. La trésorerie d'entreprise dormante
Plus de 40 % des dirigeants laissent leur trésorerie d'entreprise sur un compte courant à rendement nul. Pourtant, des solutions comme les contrats de capitalisation, les SCPI à l'IS ou le Girardin permettent de dynamiser ces excédents tout en réduisant l'impôt sur les sociétés. Un euro de trésorerie bien placé rapporte — un euro qui dort coûte.
3. La protection du dirigeant et de son entreprise
Que se passe-t-il pour votre entreprise si vous êtes victime d'un accident, d'une maladie longue durée ou d'un décès ? L'assurance homme clé, le pacte d'associés et la prévoyance Madelin sont les trois piliers de la protection patrimoniale du dirigeant. Ils sont également des leviers fiscaux : les primes sont déductibles du résultat imposable.
4. L'anticipation de la cession
75 % des dirigeants n'anticipent pas la fiscalité de la cession de leur entreprise. Or, sans préparation, la plus-value de cession peut être lourdement taxée. Des dispositifs comme le Pacte Dutreil, l'apport-cession (article 150-0 B ter), ou la mise en place d'une holding patrimoniale permettent de réduire significativement cette imposition — à condition d'agir au moins 2 à 3 ans avant la cession.
5. La retraite du dirigeant
Les régimes obligatoires ne couvrent qu'une fraction du revenu d'un dirigeant à la retraite. Le PER individuel, le contrat Madelin et l'épargne salariale (PEE/PERCO) sont les outils complémentaires indispensables. Chaque année sans optimisation est une année de cotisations fiscalement non déduites — et une retraite future diminuée d'autant.
Notre Méthode : L'Audit Patrimonial Dirigeant
Tout commence par un audit patrimonial gratuit de 30 minutes. Au cours de cet entretien, nous analysons quatre dimensions clés de votre situation :
- Dynamique de trésorerie : ce que rapporte votre argent aujourd'hui versus ce qu'il devrait rapporter
- Optimisation du passif : vos crédits en cours, peut-on faire mieux ?
- Efficience fiscale : ce que vous payez en trop chaque année à l'IR et à l'IS
- Sécurité juridique : votre patrimoine est-il bien protégé en cas d'imprévu ?
À l'issue de cet audit, vous disposez d'une vision claire et chiffrée de votre situation — sans engagement de votre part.
Pourquoi Choisir un CGP Indépendant pour Votre Patrimoine de Dirigeant ?
Un conseiller bancaire ne peut vous proposer que les produits de son établissement. Un CGP indépendant compare 100 % du marché, sans conflit d'intérêt, et est rémunéré de façon transparente. Patrick Lisserre, fondateur d'EDOS Investissements, accompagne les dirigeants depuis 2008 sur le Bassin d'Arcachon, en Gironde et à Vincennes. Son approche combine ingénierie patrimoniale 360°, outils d'analyse quantitative et coordination avec vos avocats et experts-comptables.
Inscrit à l'ORIAS sous le numéro 19000162 en qualité de CIF, COA et COBSP, membre de la CNCGP et titulaire de la Carte T, EDOS Investissements dispose de tous les agréments nécessaires pour vous accompagner sur l'ensemble de vos enjeux patrimoniaux.